“金融之美，美在綠色”。以綠色金融引領(lǐng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，是江蘇銀行(9.240, -0.02, -0.22%)“特色化”經(jīng)營的一大亮點。作為國內(nèi)首家采納“赤道原則”的城商行，江蘇銀行最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2013年末到2017年3月末，該行綠色信貸余額從65億元增長到629億元，對公貸款占比從1.90%增長到12.06%。

近年來，江蘇銀行加大創(chuàng)新力度，初步形成了一套綠色金融產(chǎn)品體系。該行與IFC合作為節(jié)能減排項目提供“能效貸款”、為合同能源管理公司提供“合同能源管理公司項目貸款”。自主研究為光伏發(fā)電項目提供融資的“光伏貸”產(chǎn)品。

近日，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者實地走訪了江蘇宜興和揚州兩地，探求江蘇銀行如何發(fā)展綠色金融助推綠色發(fā)展。

助力化工龍頭企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

位于江蘇宜興的靈谷化工有限公司(簡稱“靈谷化工”)地處太湖水上游，環(huán)境保護是一道“生命線”。公司始建于1966年，已從5000噸合成氨/年的小型氮肥企業(yè)發(fā)展到目前90萬噸合成氨/年的現(xiàn)代化大型化工企業(yè)。

2007年，靈谷化工斥資26億元建設(shè)大化肥一期項目，該項目集成了美國合成氨生產(chǎn)技術(shù)、荷蘭尿素生產(chǎn)技術(shù)、德國脫硫脫碳技術(shù)等世界最先進的技術(shù)、裝置。該項目的建成提高了能源的利用效率，煤炭有效轉(zhuǎn)化率由原來的72%提高到了99%。

然而，當時靈谷化工正處于快速發(fā)展階段，資金相對薄弱，再加上沒有互?；蜻^渡性擔保等強擔保措施，該公司要做那么大的項目在資金方面遇到了難題。就在此時，江蘇銀行介入進來，通過專業(yè)化的支撐，帶著與企業(yè)“同呼吸共命運”的愿景，給予靈谷化工強有力的資金支持，靈谷化工通過項目貸款的形式，以未來建成的項目資產(chǎn)來作為抵押擔保。

靈谷化工董事長談福元告訴中國經(jīng)濟網(wǎng)記者，在行業(yè)不看好的情況下，江蘇銀行看中的是企業(yè)“技術(shù)解決節(jié)能減排”的優(yōu)勢。他認為，企業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，堅持發(fā)展的質(zhì)量和效率，企業(yè)有了競爭力，才能讓銀行業(yè)放心放貸。

談福元表示，產(chǎn)能過剩、競爭激烈的肥料市場，讓很多企業(yè)都困難重重，靈谷化工卻在2016年創(chuàng)造了2.27億元的利潤。目前靈谷化工采用多種能源綜合利用技術(shù)，煤炭清潔利用屬國內(nèi)一流、節(jié)能優(yōu)勢明顯。“大化肥二期項目的貸款到今年年底也可以順利歸還了。”談福元說。

江蘇銀行相關(guān)負責人給出了這些數(shù)據(jù)，江蘇銀行通過銀團貸款的方式給予了支持，靈谷化工獲得52000萬元銀團貸款，該項目也是江蘇銀行與IFC合作的能效貸款典型案例。

該負責人介紹稱，自2013年起，江蘇銀行與IFC合作開展“中國節(jié)能減排能效融資江蘇項目”，聘請IFC在能效融資、水務(wù)、固廢處理、碳交易等領(lǐng)域開展培訓，共同制定市場策略，并為該行采納赤道原則提供咨詢。能效貸款風險分擔項目是由江蘇銀行與IFC共同承擔風險，向江蘇省內(nèi)節(jié)能項目、可再生能源項目提供融資的貸款產(chǎn)品。截至2017年3月末，該行能效貸款發(fā)放31筆，總投放6.25億元。

上述負責人對中國經(jīng)濟網(wǎng)記者表示，江蘇銀行綠色信貸在靈谷化工項目上的成功投放，在以下三方面對該行推進綠色信貸、優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展以及推動自身能力建設(shè)方面產(chǎn)生了積極作用：第一，通過外部銀團解決了公司資金瓶頸，與企業(yè)多方面的合作增強了江蘇銀行與企業(yè)的粘度，企業(yè)未來的發(fā)展也將推動該行更好地發(fā)展;第二，該成功案例在當?shù)匦袠I(yè)內(nèi)起了良好的示范效應(yīng)，提升了江蘇銀行在當?shù)氐闹龋瑸樵撔薪窈蟮目蛻敉卣勾蛳铝嘶A(chǔ)，鋪平了道路;第三，此次與靈谷化工的成功合作，是江蘇銀行踐行綠色信貸的有益嘗試，為該行今后更好推廣及優(yōu)化業(yè)務(wù)提供經(jīng)驗參考。

創(chuàng)新“光伏貸”

江蘇銀行“光伏貸”是指該行向借款人發(fā)放的，用于建設(shè)光伏發(fā)電項目所需資金或償還已建成光伏發(fā)電項目其他債權(quán)的固定資產(chǎn)貸款，以項目發(fā)電收入和國家可再生能源基金補貼收入為主要還款來源。項目范圍擇優(yōu)重點支持并網(wǎng)型晶硅光伏發(fā)電項目及分布式電站。貸款金額不超過項目總投資的70%;原則上貸款期限最長不超過十年。

揚州市潔源排水有限公司是一家中型污水處理環(huán)保企業(yè)，擁有湯汪、六圩兩座污水處理廠和一家自來水公司。2014年，揚州市潔源光伏發(fā)電股份有限公司承建了9.7兆瓦太陽能(13.180, 0.04, 0.30%)發(fā)電項目(中型光伏發(fā)電系統(tǒng))，總投資為10856萬元。其中，湯汪污水處理廠光伏電站為3.28兆瓦，六圩污水處理廠光伏電站為5.925兆瓦，自來水第一水廠光伏電站為0.495兆瓦。

中國經(jīng)濟網(wǎng)記者來到揚州市潔源排水有限公司的六圩污水處理廠，看到了水處理行業(yè)和光伏行業(yè)的創(chuàng)新融合。項目利用六圩污水處理廠及湯汪污水處理廠、自來水公司第一水廠內(nèi)可利用的污水處理池池面，共約9.8萬平方米的利用面積鋪設(shè)太陽能組件，建設(shè)屋面光伏發(fā)電系統(tǒng)。通過對太陽能的綜合利用，實現(xiàn)太陽能光伏發(fā)電。

記者獲悉，這個項目的建成，年平均發(fā)電量約為1000萬千瓦時，主要供上述三個廠區(qū)使用，余電上網(wǎng)。同燃煤火電站相比，每年可為國家節(jié)約標準煤3180噸，減少二氧化硫排放量298噸，二氧化氮排放量28.3噸，減少溫室氣體二氧化碳排放量為8608.6噸。

六圩污水處理廠相關(guān)負責人介紹說，“項目建成后節(jié)能減排明顯，同時還可享受國家的度電補助，環(huán)境收益和經(jīng)濟效益顯著。”

江蘇銀行揚州京杭支行行長金邏旋對中國經(jīng)濟網(wǎng)記者表示，江蘇銀行不僅在污水處理方面給予該企業(yè)融資，在后期的光伏項目上也給與支持，通過給予揚州市潔源光伏發(fā)電股份有限公司9.7兆瓦太陽能發(fā)電項目授信5800萬元，品種為固定資產(chǎn)貸款，用于電站的建設(shè)運營，后期電站穩(wěn)定運營，具有較好的現(xiàn)金流，用于歸還江蘇銀行本金和利息。“由企業(yè)股東進行擔保，貸款周期為8年，我們銀行給了最優(yōu)惠的利率。”金邏旋說。

據(jù)悉，2015年初，江蘇銀行在國內(nèi)首家推出“光伏貸”，通過近2年多的發(fā)展，該行在光伏發(fā)電領(lǐng)域已經(jīng)具有了較強的市場影響力。截至2016年末，江蘇銀行光伏貸款發(fā)放筆數(shù)達到67筆，發(fā)放金額近50億元，貸款余額達到26.31億元，累計支持光伏發(fā)電項目規(guī)模540.9兆瓦。

眾所周知，光伏電站項目在建設(shè)期需要較大資金投入，江蘇銀行光伏貸正是針對市場需求對癥下藥，創(chuàng)新不止局限于表內(nèi)貸款，更是通過并購基金、產(chǎn)業(yè)基金等總體融資方案，持續(xù)打造創(chuàng)新產(chǎn)品，全面支持光伏產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

江蘇銀行綠色金融及PPP事業(yè)部項目經(jīng)理張盼透露，近期該行將推出“光伏貸2.0版”

綠色金融的“踐行者”、“創(chuàng)新者”

江蘇銀行積極貫徹落實綠色發(fā)展理念，經(jīng)過這些年的不懈努力，在綠色金融領(lǐng)域形成行業(yè)專長，綠色金融業(yè)務(wù)取得了突飛猛進的發(fā)展。2013年末到2017年3月末，該行綠色信貸余額從65億元增長到629億元，對公貸款占比從1.90%增長到12.06%。

2016年初，江蘇銀行在總行公司部增設(shè)綠色金融與 PPP 事業(yè)部，負責全行綠色金融與 PPP 業(yè)務(wù)的推廣，直接經(jīng)營綠色金融與PPP重點項目，牽頭環(huán)境風險管理及采納赤道原則等工作。

江蘇銀行制定了全行綠色金融與 PPP 三年戰(zhàn)略規(guī)劃，發(fā)布綠色金融重點客戶白名單，在貸款定價方面給予專項政策支持，優(yōu)化信貸資源配置，在分行的年度KPI考核中設(shè)置了綠色信貸指標，引領(lǐng)全行綠色信貸發(fā)展。;此外，江蘇銀行與IFC合作開展“中國節(jié)能減排能效融資江蘇項目”，積極拓展能效貸款風險分擔項目，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品。

今年1月，江蘇銀行宣布采納赤道原則，成為國內(nèi)首家采納赤道原則的城商行。

中國經(jīng)濟網(wǎng)記者從江蘇銀行了解到，該行正在多維度對接“赤道原則”，堅持創(chuàng)新驅(qū)動，進一步健全工作機制，提升自身能力，將環(huán)境與社會風險管理模式融入全行經(jīng)營管理體系，不斷豐富和完善可持續(xù)發(fā)展的轉(zhuǎn)型發(fā)展新模式。

一是進一步加快推進產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供多層次赤道銀行金融服務(wù)。繼續(xù)堅持以市場需求為導(dǎo)向，加快“固廢貸”等綠色產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)，在低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟等領(lǐng)域持續(xù)探索，持續(xù)完善符合赤道原則標準的綠色金融產(chǎn)品體系。

二是不斷建立健全環(huán)境與社會風險管理體系，協(xié)助客戶做好項目環(huán)境及社會風險評估。江蘇銀行將繼續(xù)優(yōu)化完善環(huán)境與社會風險管理機制，按照赤道銀行標準對高風險項目開展環(huán)境及社會風險盡職調(diào)查和項目審查。

三是持續(xù)提升自身能力，提升綠色金融服務(wù)品質(zhì)。繼續(xù)加強與國內(nèi)外行業(yè)研究機構(gòu)合作，提高赤道銀行專業(yè)研究能力，引進和培養(yǎng)綠色金融專業(yè)人才，建立專業(yè)化服務(wù)隊伍，為綠色金融發(fā)展提供人才支撐。

當前，江蘇銀行正在努力做發(fā)展綠色金融的帶頭行、示范行，為地方經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展做貢獻。