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《世紀(jì)新能源網(wǎng)》 記者：張松、張思思 發(fā)自成都
近日，多家報(bào)道由SPI打造的互聯(lián)網(wǎng)實(shí)物金融租賃平臺(tái)《綠能寶》涉嫌自融自保問(wèn)題。那么綠能寶是否涉嫌上述問(wèn)題？是否合規(guī)合法呢？
世紀(jì)新能源網(wǎng)記者了解，日前央行等十部委聯(lián)合印發(fā)《有關(guān)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，表明國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管與支持愈發(fā)清晰和明確。而作為信息中介的P2P、P2C等網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)的創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)融資商業(yè)模式的定義、定位和監(jiān)管細(xì)則有望年底出臺(tái)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，低成本、高收益、靈活、快速的P2P、P2C平臺(tái)如雨后春筍般成長(zhǎng)，2015年初這股春風(fēng)終于隨著綠能寶的誕生吹進(jìn)了光伏產(chǎn)業(yè)。前中國(guó)首富LDK董事長(zhǎng)彭小峰攜綠能寶強(qiáng)勢(shì)高調(diào)回歸，讓其賺足了眼球。
綠能寶官網(wǎng)稱“《綠能寶》是互聯(lián)網(wǎng)+綠色能源+融資租賃的低碳公益環(huán)保的理財(cái)產(chǎn)品、是大眾與綠色能源的橋梁與紐帶；《綠能寶》致力于讓人人都成為太陽(yáng)能的生產(chǎn)者和收獲者。”除彭小峰擔(dān)任董事長(zhǎng)外，綠能寶母公司還邀請(qǐng)了史玉柱[微博]等知名人士擔(dān)任股東，并邀請(qǐng)郎朗擔(dān)任其形象大使。
綠能寶是什么？
綠能寶官方網(wǎng)站title標(biāo)注“互聯(lián)網(wǎng)+綠色能源+融資租賃的高收益理財(cái)產(chǎn)品！”
融資租賃是指具有獲得“融資租賃”牌照的企業(yè)以發(fā)行企業(yè)債券融資、委托發(fā)行信托基金融資獲得資金向項(xiàng)目方提供融資租賃的一種金融形式，具有比信貸風(fēng)控體系更為寬松的融資工具。
而我國(guó)“金融租賃公司”和“融資租賃公司”實(shí)際上是兩類機(jī)構(gòu)。按照2015年9月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》答記者問(wèn)的解釋：融資租賃公司資金來(lái)源除了資本金以外主要是銀行借款，其與商業(yè)銀行是一般企業(yè)和商業(yè)銀行的關(guān)系。金融租賃公司資金來(lái)源除資本金外，還能吸收股東存款、同業(yè)拆借、同業(yè)借款、發(fā)行金融債券等，融資成本低，資金吸納能力強(qiáng)，其與商業(yè)銀行屬于金融同業(yè)的關(guān)系。
資料顯示：融資租賃資金的直接融資方式分為融資租賃公司股權(quán)性融資、發(fā)行企業(yè)債券融資、委托發(fā)行信托基金融資。直接融資可以降低國(guó)家金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，因而受到我國(guó)政府的鼓勵(lì)和支持。直接融資主要和出資人的出資意愿和出資能力相關(guān)。從理論上融資租賃公司的直接融資渠道是最寬泛的、最暢通的。
顯然，綠能寶作為融資租賃產(chǎn)品資金并不來(lái)源于此。
綠能寶是利用互聯(lián)網(wǎng)為媒介平臺(tái)，通過(guò)為投資者提供優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，為項(xiàng)目方提供資金的媒介橋梁。與P2C網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、P2P亦有相同之處，既平臺(tái)功能。一位長(zhǎng)期重拾網(wǎng)絡(luò)金融研究的人士告訴記者，無(wú)論是P2C、P2P、還是綠能寶宣傳的實(shí)物融資，他們同歸屬于金融衍生品，必須要遵守我國(guó)金融產(chǎn)品的管理?xiàng)l例和風(fēng)控體系，才能保證用戶的資金安全，將風(fēng)險(xiǎn)降低。
綠能寶多位領(lǐng)導(dǎo)接受世紀(jì)新能源網(wǎng)記者專訪時(shí)表示，綠能寶屬于實(shí)物融資租賃產(chǎn)品，其每個(gè)項(xiàng)目背后都有實(shí)體太陽(yáng)能電站。風(fēng)險(xiǎn)大大小于其他網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品。綠能寶稱假設(shè)企業(yè)倒閉，太陽(yáng)能發(fā)電板的產(chǎn)權(quán)歸投資人所有；最終通過(guò)資產(chǎn)清算的方式，也能確保投資人的利益。
是否涉及“運(yùn)動(dòng)員”與“裁判員”雙重身份？
然而，記者從多個(gè)渠道獲悉，綠能寶涉嫌既當(dāng)“運(yùn)動(dòng)員”又做“裁判員”。以美桔80號(hào)產(chǎn)品為例，產(chǎn)品8000塊，年收益率8.6%，業(yè)主德保縣美橙電力有限公司。營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示該公司法人是趙蒙，為一人有限公司。然而，記者通過(guò)全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)“德?？h美橙電力有限公司”實(shí)際出資人(股東)為“美橙電力(蘇州)有限公司”。美橙電力(蘇州)有限公司董事長(zhǎng)為“夏侯敏”，而“美橙電力(蘇州)有限公司”的實(shí)際出資人(股東)為“美太投資(蘇州)有限公司”，“美太投資(蘇州)有限公司”董事長(zhǎng)依然為“夏侯敏”。
繼續(xù)查詢“美太投資(蘇州)有限公司” 的實(shí)際出資人(股東)為“SPI China (HK) Limited”。江蘇綠能寶融資租賃有限公司實(shí)際控股人為同為SPI China (HK) Limited。而彭小峰與夏侯敏分別擔(dān)任SPI董事長(zhǎng)與副董事長(zhǎng)。
作為綠能寶平臺(tái)的備案公司陽(yáng)光動(dòng)力電子商務(wù)(上海)有限公司法人彭小峰的60%股權(quán)，已于2015年4月27日被安徽省合肥市中級(jí)人民法院凍結(jié)至2017年4月26日。
為驗(yàn)證綠能寶其他產(chǎn)品的信息，截止記者統(tǒng)計(jì)時(shí)止綠能寶共發(fā)行美桔產(chǎn)品85期，金桔56期，美柚12期，美橙12期，記者通過(guò)全國(guó)企業(yè)公開(kāi)信息系統(tǒng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在綠能寶在售產(chǎn)品中超過(guò)90%以上產(chǎn)品存在信息不透明情況，即融資租賃承租人(項(xiàng)目業(yè)主)與融資租賃公司(江蘇綠能寶融資租賃有限公司)的實(shí)際控股人均為SPI相關(guān)子公司。同時(shí)，綠能寶也未能明確提供其目前具體銷售金額，其銷售金額也被作為公司嚴(yán)格保密內(nèi)容不得宣布。
違規(guī)紅線
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)今年4月21日召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資的三種情況：非法設(shè)置資金池；未盡到核實(shí)借款人真實(shí)身份信息的義務(wù)；重演龐氏騙局故技(利用新投資人的錢向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資)。而不論P(yáng)2P或者P2C，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)融資租賃、借貸均受到即將出臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)金融細(xì)則監(jiān)管。
中國(guó)首批眾籌律師之一孫巍巍告訴記者：按照我國(guó)相關(guān)金融管理法律，為保證融資的安全，融資平臺(tái)不得從事自投資項(xiàng)目融資建設(shè)，不得設(shè)立資金池，不得吸納公眾存款。其目的就是保護(hù)中小投資者的資金安全。而隨著網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)男纬?，各種網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品實(shí)際已經(jīng)變相在吸納公眾存款了。但對(duì)于自投資項(xiàng)目融資建設(shè)是絕對(duì)禁止的。但通過(guò)記者調(diào)查SPI與綠能寶產(chǎn)品之間這種現(xiàn)象普遍存在。
對(duì)于上述質(zhì)疑，同屬于SPI的新維智能公司高層對(duì)記者表示：“雖然，綠能寶平臺(tái)項(xiàng)目很多與SPI公司關(guān)聯(lián)，但每個(gè)光伏項(xiàng)目都是真實(shí)存在的，在風(fēng)險(xiǎn)控制上比起其他網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品要安全很多，不會(huì)出現(xiàn)虛假項(xiàng)目、跑路等問(wèn)題。”
截止記者統(tǒng)計(jì)時(shí)止綠能寶共發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品153期，綠能寶在公開(kāi)場(chǎng)合宣稱已擁有用戶160萬(wàn)。2015年7月10日綠能寶對(duì)外宣稱單日銷售額突破7000萬(wàn)，但并未公布累計(jì)融資金額。
面對(duì)持續(xù)高燒的綠能寶，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士表示擔(dān)憂，綠能寶發(fā)行的產(chǎn)品一再降低門檻更達(dá)到單個(gè)16.8元，購(gòu)買人數(shù)已明顯低于有關(guān)法律規(guī)定的150人紅線；同時(shí)，綠能寶在其官方網(wǎng)站上關(guān)于產(chǎn)業(yè)的“風(fēng)險(xiǎn)提示”中，并未對(duì)自融關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)提示。一旦出現(xiàn)兌付危機(jī)，即使有實(shí)物產(chǎn)品，但產(chǎn)品交割，投資者拿到一塊二手電池板，也很難全身而退。
近日，多家報(bào)道由SPI打造的互聯(lián)網(wǎng)實(shí)物金融租賃平臺(tái)《綠能寶》涉嫌自融自保問(wèn)題。那么綠能寶是否涉嫌上述問(wèn)題？是否合規(guī)合法呢？
世紀(jì)新能源網(wǎng)記者了解，日前央行等十部委聯(lián)合印發(fā)《有關(guān)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，表明國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管與支持愈發(fā)清晰和明確。而作為信息中介的P2P、P2C等網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)的創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)融資商業(yè)模式的定義、定位和監(jiān)管細(xì)則有望年底出臺(tái)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，低成本、高收益、靈活、快速的P2P、P2C平臺(tái)如雨后春筍般成長(zhǎng)，2015年初這股春風(fēng)終于隨著綠能寶的誕生吹進(jìn)了光伏產(chǎn)業(yè)。前中國(guó)首富LDK董事長(zhǎng)彭小峰攜綠能寶強(qiáng)勢(shì)高調(diào)回歸，讓其賺足了眼球。
綠能寶官網(wǎng)稱“《綠能寶》是互聯(lián)網(wǎng)+綠色能源+融資租賃的低碳公益環(huán)保的理財(cái)產(chǎn)品、是大眾與綠色能源的橋梁與紐帶；《綠能寶》致力于讓人人都成為太陽(yáng)能的生產(chǎn)者和收獲者。”除彭小峰擔(dān)任董事長(zhǎng)外，綠能寶母公司還邀請(qǐng)了史玉柱[微博]等知名人士擔(dān)任股東，并邀請(qǐng)郎朗擔(dān)任其形象大使。
綠能寶是什么？
綠能寶官方網(wǎng)站title標(biāo)注“互聯(lián)網(wǎng)+綠色能源+融資租賃的高收益理財(cái)產(chǎn)品！”
融資租賃是指具有獲得“融資租賃”牌照的企業(yè)以發(fā)行企業(yè)債券融資、委托發(fā)行信托基金融資獲得資金向項(xiàng)目方提供融資租賃的一種金融形式，具有比信貸風(fēng)控體系更為寬松的融資工具。
而我國(guó)“金融租賃公司”和“融資租賃公司”實(shí)際上是兩類機(jī)構(gòu)。按照2015年9月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》答記者問(wèn)的解釋：融資租賃公司資金來(lái)源除了資本金以外主要是銀行借款，其與商業(yè)銀行是一般企業(yè)和商業(yè)銀行的關(guān)系。金融租賃公司資金來(lái)源除資本金外，還能吸收股東存款、同業(yè)拆借、同業(yè)借款、發(fā)行金融債券等，融資成本低，資金吸納能力強(qiáng)，其與商業(yè)銀行屬于金融同業(yè)的關(guān)系。
資料顯示：融資租賃資金的直接融資方式分為融資租賃公司股權(quán)性融資、發(fā)行企業(yè)債券融資、委托發(fā)行信托基金融資。直接融資可以降低國(guó)家金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，因而受到我國(guó)政府的鼓勵(lì)和支持。直接融資主要和出資人的出資意愿和出資能力相關(guān)。從理論上融資租賃公司的直接融資渠道是最寬泛的、最暢通的。
顯然，綠能寶作為融資租賃產(chǎn)品資金并不來(lái)源于此。
綠能寶是利用互聯(lián)網(wǎng)為媒介平臺(tái)，通過(guò)為投資者提供優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，為項(xiàng)目方提供資金的媒介橋梁。與P2C網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、P2P亦有相同之處，既平臺(tái)功能。一位長(zhǎng)期重拾網(wǎng)絡(luò)金融研究的人士告訴記者，無(wú)論是P2C、P2P、還是綠能寶宣傳的實(shí)物融資，他們同歸屬于金融衍生品，必須要遵守我國(guó)金融產(chǎn)品的管理?xiàng)l例和風(fēng)控體系，才能保證用戶的資金安全，將風(fēng)險(xiǎn)降低。
綠能寶多位領(lǐng)導(dǎo)接受世紀(jì)新能源網(wǎng)記者專訪時(shí)表示，綠能寶屬于實(shí)物融資租賃產(chǎn)品，其每個(gè)項(xiàng)目背后都有實(shí)體太陽(yáng)能電站。風(fēng)險(xiǎn)大大小于其他網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品。綠能寶稱假設(shè)企業(yè)倒閉，太陽(yáng)能發(fā)電板的產(chǎn)權(quán)歸投資人所有；最終通過(guò)資產(chǎn)清算的方式，也能確保投資人的利益。
是否涉及“運(yùn)動(dòng)員”與“裁判員”雙重身份？
然而，記者從多個(gè)渠道獲悉，綠能寶涉嫌既當(dāng)“運(yùn)動(dòng)員”又做“裁判員”。以美桔80號(hào)產(chǎn)品為例，產(chǎn)品8000塊，年收益率8.6%，業(yè)主德保縣美橙電力有限公司。營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示該公司法人是趙蒙，為一人有限公司。然而，記者通過(guò)全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)“德?？h美橙電力有限公司”實(shí)際出資人(股東)為“美橙電力(蘇州)有限公司”。美橙電力(蘇州)有限公司董事長(zhǎng)為“夏侯敏”，而“美橙電力(蘇州)有限公司”的實(shí)際出資人(股東)為“美太投資(蘇州)有限公司”，“美太投資(蘇州)有限公司”董事長(zhǎng)依然為“夏侯敏”。
繼續(xù)查詢“美太投資(蘇州)有限公司” 的實(shí)際出資人(股東)為“SPI China (HK) Limited”。江蘇綠能寶融資租賃有限公司實(shí)際控股人為同為SPI China (HK) Limited。而彭小峰與夏侯敏分別擔(dān)任SPI董事長(zhǎng)與副董事長(zhǎng)。
作為綠能寶平臺(tái)的備案公司陽(yáng)光動(dòng)力電子商務(wù)(上海)有限公司法人彭小峰的60%股權(quán)，已于2015年4月27日被安徽省合肥市中級(jí)人民法院凍結(jié)至2017年4月26日。
為驗(yàn)證綠能寶其他產(chǎn)品的信息，截止記者統(tǒng)計(jì)時(shí)止綠能寶共發(fā)行美桔產(chǎn)品85期，金桔56期，美柚12期，美橙12期，記者通過(guò)全國(guó)企業(yè)公開(kāi)信息系統(tǒng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在綠能寶在售產(chǎn)品中超過(guò)90%以上產(chǎn)品存在信息不透明情況，即融資租賃承租人(項(xiàng)目業(yè)主)與融資租賃公司(江蘇綠能寶融資租賃有限公司)的實(shí)際控股人均為SPI相關(guān)子公司。同時(shí)，綠能寶也未能明確提供其目前具體銷售金額，其銷售金額也被作為公司嚴(yán)格保密內(nèi)容不得宣布。
違規(guī)紅線
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)今年4月21日召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資的三種情況：非法設(shè)置資金池；未盡到核實(shí)借款人真實(shí)身份信息的義務(wù)；重演龐氏騙局故技(利用新投資人的錢向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資)。而不論P(yáng)2P或者P2C，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)融資租賃、借貸均受到即將出臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)金融細(xì)則監(jiān)管。
中國(guó)首批眾籌律師之一孫巍巍告訴記者：按照我國(guó)相關(guān)金融管理法律，為保證融資的安全，融資平臺(tái)不得從事自投資項(xiàng)目融資建設(shè)，不得設(shè)立資金池，不得吸納公眾存款。其目的就是保護(hù)中小投資者的資金安全。而隨著網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)男纬?，各種網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品實(shí)際已經(jīng)變相在吸納公眾存款了。但對(duì)于自投資項(xiàng)目融資建設(shè)是絕對(duì)禁止的。但通過(guò)記者調(diào)查SPI與綠能寶產(chǎn)品之間這種現(xiàn)象普遍存在。
對(duì)于上述質(zhì)疑，同屬于SPI的新維智能公司高層對(duì)記者表示：“雖然，綠能寶平臺(tái)項(xiàng)目很多與SPI公司關(guān)聯(lián)，但每個(gè)光伏項(xiàng)目都是真實(shí)存在的，在風(fēng)險(xiǎn)控制上比起其他網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品要安全很多，不會(huì)出現(xiàn)虛假項(xiàng)目、跑路等問(wèn)題。”
截止記者統(tǒng)計(jì)時(shí)止綠能寶共發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品153期，綠能寶在公開(kāi)場(chǎng)合宣稱已擁有用戶160萬(wàn)。2015年7月10日綠能寶對(duì)外宣稱單日銷售額突破7000萬(wàn)，但并未公布累計(jì)融資金額。
面對(duì)持續(xù)高燒的綠能寶，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士表示擔(dān)憂，綠能寶發(fā)行的產(chǎn)品一再降低門檻更達(dá)到單個(gè)16.8元，購(gòu)買人數(shù)已明顯低于有關(guān)法律規(guī)定的150人紅線；同時(shí)，綠能寶在其官方網(wǎng)站上關(guān)于產(chǎn)業(yè)的“風(fēng)險(xiǎn)提示”中，并未對(duì)自融關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)提示。一旦出現(xiàn)兌付危機(jī)，即使有實(shí)物產(chǎn)品，但產(chǎn)品交割，投資者拿到一塊二手電池板，也很難全身而退。
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