人民銀行研究局24日在中國(guó)金融雜志發(fā)表文章《我國(guó)綠色貸款業(yè)務(wù)分析》。文章指出，大力發(fā)展綠色信貸，著力完善綠色貸款標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)計(jì)、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)等基礎(chǔ)性工作，始終是我國(guó)綠色金融體系建設(shè)的重要任務(wù)。下一步，要繼續(xù)破除綠色貸款發(fā)展面臨的制約因素，完善綠色貸款業(yè)務(wù)激勵(lì)約束機(jī)制，為綠色貸款發(fā)展創(chuàng)造更加有利的制度和市場(chǎng)環(huán)境。

2020年末全國(guó)綠色貸款余額達(dá)11.95萬(wàn)億元 比年初增長(zhǎng)20.3%

2020年，綠色貸款持續(xù)增長(zhǎng)。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至2020年末，全國(guó)綠色貸款余額達(dá)11.95萬(wàn)億元，在人民幣各項(xiàng)貸款余額中占6.9%，比年初增長(zhǎng)20.3%，全年貸款增加2.02萬(wàn)億元。其中，單位綠色貸款余額達(dá)11.91萬(wàn)億元，占同期企事業(yè)單位貸款余額的10.8%；全年增加2萬(wàn)億元，占同期企事業(yè)單位貸款增量的16.5%。

同時(shí)，綠色貸款資產(chǎn)質(zhì)量總體較高。截至2020年末，綠色不良貸款余額為390億元，不良率為0.33%，比同期企業(yè)貸款不良率低1.65個(gè)百分點(diǎn)，比年初下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。其中，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)領(lǐng)域綠色貸款不良率較低，為0.16%；東部地區(qū)不良率較低，為0.2%。大型和中型銀行綠色貸款不良率分別為0.19%和0.39%，比年初下降0.37個(gè)和0.14個(gè)百分點(diǎn)。

截至2020年末，24家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色貸款余額為10.33萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.60%，占24家銀行全部貸款余額的7.79%。綠色不良貸款余額為252億元，不良率為0.24%。24家銀行中僅兩家綠色貸款余額占比超過(guò)10%，整體來(lái)看，綠色貸款業(yè)務(wù)仍存在較大提升空間。

據(jù)悉，24家主要銀行機(jī)構(gòu)包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、北京銀行、上海銀行和江蘇銀行。

健全綠色貸款激勵(lì)約束機(jī)制 重點(diǎn)加大對(duì)清潔能源領(lǐng)域的綠色貸款支持

文章指出，碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)提出后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型的要求更加迫切，綠色低碳領(lǐng)域的投資需求巨大?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)綠色貸款的需求將進(jìn)一步增長(zhǎng)。下一步，要繼續(xù)破除綠色貸款發(fā)展面臨的制約因素，完善綠色貸款業(yè)務(wù)激勵(lì)約束機(jī)制，為綠色貸款發(fā)展創(chuàng)造更加有利的制度和市場(chǎng)環(huán)境。

一是推動(dòng)建立統(tǒng)一完善的綠色貸款標(biāo)準(zhǔn)。為推動(dòng)綠色貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，應(yīng)加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)，盡快建立統(tǒng)一完善的綠色貸款標(biāo)準(zhǔn)。在此基礎(chǔ)上，還可進(jìn)一步研究綠色貸款和綠色債券標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，使各類綠色資金銜接更加順暢，為綠色項(xiàng)目融資提供便利。

二是健全綠色貸款激勵(lì)約束機(jī)制。第一，完善綠色金融評(píng)價(jià)方案，拓展評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用場(chǎng)景。近期人民銀行印發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》。新版方案綜合考慮銀行機(jī)構(gòu)的綠色信貸和綠色債券投資業(yè)務(wù)，并為綠色股票投資、綠色理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)創(chuàng)新預(yù)留空間，有利于更加全面地評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。后續(xù)，人民銀行將持續(xù)完善和優(yōu)化綠色金融評(píng)價(jià)機(jī)制。

第二，研究降低綠色貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。為控制風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管接受度，可考慮分步驟、分階段推進(jìn)。在試點(diǎn)范圍上，可在綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)先行先試；在行業(yè)范圍上，可先從風(fēng)電、光伏等綠色屬性清晰、達(dá)成國(guó)際一致共識(shí)領(lǐng)域的綠色貸款開(kāi)始。在前期試點(diǎn)基礎(chǔ)上，可逐步將政策推廣至全部綠色貸款，并進(jìn)一步研究降低金融機(jī)構(gòu)持有的綠色債券等綠色資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

第三，為符合條件的綠色貸款提供政策支持。在財(cái)政政策方面，下一步，在統(tǒng)一綠色貸款標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，建議財(cái)政為綠色貸款提供貼息支持。在貨幣政策方面，研究創(chuàng)設(shè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的碳減排支持工具，為銀行機(jī)構(gòu)提供低成本資金，降低綠色項(xiàng)目融資成本。此外，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)揮主觀能動(dòng)性，大力提升綠色貸款管理績(jī)效，降低綠色貸款經(jīng)濟(jì)資本占用；開(kāi)展氣候和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，增強(qiáng)綠色轉(zhuǎn)型動(dòng)力。

第四，強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露要求。目前，監(jiān)管部門已對(duì)綠色債券發(fā)行主體和上市公司提出了環(huán)境信息強(qiáng)制披露要求，人民銀行組織研制的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南（試行）》也已在六?。▍^(qū)）九地綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)先行先試。此外，人民銀行還出臺(tái)了《推動(dòng)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露工作方案》，并撰寫了操作手冊(cè)，以試驗(yàn)區(qū)為突破口，結(jié)合中英金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露試點(diǎn)實(shí)踐，為實(shí)現(xiàn)全國(guó)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息強(qiáng)制披露積累經(jīng)驗(yàn)。

三是加大金融科技對(duì)綠色貸款業(yè)務(wù)的支持力度。2017年以來(lái)，人民銀行充分利用金融科技手段，賦能綠色金融發(fā)展。截至目前，各試驗(yàn)區(qū)已開(kāi)發(fā)上線16個(gè)與綠色金融有關(guān)的系統(tǒng)，有效解決了綠色項(xiàng)目識(shí)別問(wèn)題，降低了綠色金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性，擴(kuò)大了綠色金融服務(wù)的范圍和覆蓋面。下一步，要繼續(xù)發(fā)揮大數(shù)據(jù)等先進(jìn)科技在綠色貸款審批、貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)的作用，助推綠色貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

四是重點(diǎn)加大對(duì)清潔能源領(lǐng)域的綠色貸款支持。能源結(jié)構(gòu)調(diào)整是實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的核心任務(wù)。到2060年，清潔能源占比將從目前的不足20%逐步提升至80%以上，這一過(guò)程離不開(kāi)金融尤其是綠色貸款的大力支持。當(dāng)前，投向清潔能源產(chǎn)業(yè)的綠色貸款占比不足27%，未來(lái)仍有極大提升空間。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聚焦碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，制訂明確具體的綠色貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)支持技術(shù)領(lǐng)先、有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的清潔能源等領(lǐng)域的企業(yè)和項(xiàng)目。