近日，重慶市大足區(qū)發(fā)布了《關(guān)于開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知》，通知內(nèi)提到：看業(yè)務(wù)，穿透盈利。結(jié)合企業(yè)業(yè)務(wù)合同等資料，掌握其實(shí)際經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)類型及流程，重點(diǎn)關(guān)注有募集資金性質(zhì)的業(yè)務(wù)，穿透分析其最終盈利來源，監(jiān)測資金流入是否合法、穩(wěn)定可靠。若最終盈利不是來自企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營利潤，或利潤明顯不足以支撐其描述的效益時(shí)，極有可能是龐氏陷阱、集資詐騙或傳銷。必要時(shí)聯(lián)合銀保監(jiān)、公安、工商、稅務(wù)等有關(guān)部門，依托稅務(wù)稽查、反洗錢資金交易監(jiān)測等工作機(jī)制，依法對高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)可疑資金異動(dòng)情況進(jìn)行排查。典型案例：個(gè)別光伏產(chǎn)品、消費(fèi)返利平臺。

以下為通知全文：

重慶市大足區(qū)打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

關(guān)于開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知

各鎮(zhèn)街，區(qū)打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位：

為全面深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的決策部署，摸清底數(shù)，前移關(guān)口，遏制非法集資高發(fā)勢頭，按照《處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室關(guān)于開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查整治活動(dòng)的通知》（處非聯(lián)辦函〔2019〕22號）和《重慶市打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知》（渝打非金發(fā)〔2019〕1號）要求，結(jié)合我區(qū)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)和非法集資專項(xiàng)治理工作安排，定于4月至6月開展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)線索和廣告資訊排查清理活動(dòng)（統(tǒng)稱非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)），現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、工作目標(biāo)

以“排查全覆蓋、處置硬措施、風(fēng)險(xiǎn)軟著陸”為工作目標(biāo)，堅(jiān)持“打防并舉，打早打小，標(biāo)本兼治”的工作原則，通過風(fēng)險(xiǎn)排查，進(jìn)一步摸清我區(qū)非法集資風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，掌握涉嫌非法集資活動(dòng)的種類、動(dòng)向和苗頭等基本情況，采取有效措施及早化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，維護(hù)我區(qū)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

二、排查重點(diǎn)及分工

以下分類包括經(jīng)合法批準(zhǔn)開展有關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)和未經(jīng)批準(zhǔn)從事有關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)，以及其他以該行業(yè)名義開展業(yè)務(wù)的主體。

（一）投（融）資咨詢中介和網(wǎng)絡(luò)借貸類企業(yè)。（責(zé)任單位：區(qū)市場監(jiān)管局、區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心）

（二）市場零售和電商類企業(yè)。（責(zé)任單位：區(qū)市場監(jiān)管局）

（三）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。（責(zé)任單位：區(qū)住房城鄉(xiāng)建委）

（四）農(nóng)村專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)開發(fā)企業(yè)。（責(zé)任單位：區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村委）

（五）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。（責(zé)任單位：區(qū)民政局）

（六）教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。（責(zé)任單位：區(qū)教委）

（七）銀行保險(xiǎn)及相關(guān)機(jī)構(gòu)。（責(zé)任單位：區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心、銀保監(jiān)局永川分局）

（八）證券、基金和股權(quán)投資企業(yè)。（責(zé)任單位：區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心、相關(guān)主監(jiān)管部門）

（九）小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、各類交易所、融資租賃公司、典當(dāng)行、商業(yè)保理機(jī)構(gòu)。（責(zé)任單位：區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心）

（十）其他以投資、理財(cái)、眾籌、消費(fèi)充值返利等名義實(shí)施資金募集或發(fā)布有關(guān)資訊、廣告信息的主體。（責(zé)任單位：區(qū)市場監(jiān)管局、區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心、區(qū)商務(wù)委等部門）

區(qū)公安局、雙橋經(jīng)開區(qū)公安分局負(fù)責(zé)對相關(guān)部門移交的涉嫌非法集資案件進(jìn)行查處，并協(xié)調(diào)派出所配合鎮(zhèn)街開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

區(qū)市場監(jiān)管局結(jié)合國家整治虛假違法廣告工作部署，負(fù)責(zé)抓好涉嫌非法集資廣告資訊信息的排查清理；并協(xié)調(diào)派出機(jī)構(gòu)配合鎮(zhèn)街開展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查。

各鎮(zhèn)街統(tǒng)籌轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)排查、化解和穩(wěn)控工作，并認(rèn)真匯總梳理轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)趨勢、分布和成因以及下步措施。

三、時(shí)間及步驟

排查工作從4月1日至6月30日，共分三個(gè)階段。

（一）準(zhǔn)備階段（4月1日至15日）。各鎮(zhèn)街、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作組，結(jié)合各自實(shí)際，制定風(fēng)險(xiǎn)排查方案，落實(shí)排查責(zé)任，明確任務(wù)和要求，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

（二）排查階段（4月15日至6月25日）。鎮(zhèn)街、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門綜合運(yùn)用創(chuàng)新方法和傳統(tǒng)手段，采取線上線下結(jié)合方式全面開展排查工作。

排查時(shí)可參考“五看”排查方法（見附件5），要準(zhǔn)確區(qū)分違規(guī)經(jīng)營、違法犯罪與改革創(chuàng)新等不同性質(zhì)，對排查出的風(fēng)險(xiǎn)線索予以分類處置。

1、對暫未造成較大影響、風(fēng)險(xiǎn)較低的違規(guī)行為，采取誡勉談話，責(zé)令限期整改，視情況出具《絕不從事、參與或推廣非法集資活動(dòng)承諾書》（見附件4）；

2、對有實(shí)業(yè)和項(xiàng)目支撐、風(fēng)險(xiǎn)可控的涉嫌違法企業(yè)，要宣傳政策、加強(qiáng)引導(dǎo)，采取行政強(qiáng)制手段督促其規(guī)范經(jīng)營，立即停止集資行為，妥善化解集資風(fēng)險(xiǎn)；

3、對涉嫌犯罪、性質(zhì)惡劣的企業(yè)，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)依法嚴(yán)厲打擊，并按照“三統(tǒng)兩分”原則妥善處置；

4、對業(yè)務(wù)模式復(fù)雜難以定性、即將或已經(jīng)形成規(guī)模的，盡早組織有關(guān)部門會(huì)審研判，及時(shí)面向公眾發(fā)布預(yù)警提示，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)。

（三）匯總階段（6月25日至30日）。各鎮(zhèn)街、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門排查結(jié)束后，認(rèn)真匯總分析，于7月5日前將風(fēng)險(xiǎn)排查情況總結(jié)及數(shù)據(jù)報(bào)表（附件1、2、3）報(bào)區(qū)打非辦。排查期間有好的做法、經(jīng)驗(yàn)或典型案例及時(shí)報(bào)區(qū)打非辦。

四、工作要求

（一）加強(qiáng)統(tǒng)籌部署。鎮(zhèn)街、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門要從打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定出發(fā)，把非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作納入重要議程。要切實(shí)制定周密的排查方案和工作措施，按照“突出重點(diǎn)、劃片包干”原則，突出重點(diǎn)企業(yè)和規(guī)模較大的平臺，確保商業(yè)聚集區(qū)、人流密集區(qū)場所主體全覆蓋，形成任務(wù)分工表、責(zé)任到單位和個(gè)人，對各自領(lǐng)域進(jìn)行一次全面風(fēng)險(xiǎn)體檢。

（二）強(qiáng)化溝通協(xié)作。鎮(zhèn)街、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門要緊緊圍繞建國70周年國慶屬地維穩(wěn)工作主線，提前謀劃布局力量資源，加強(qiáng)溝通、密切協(xié)作，及時(shí)共享情報(bào)信息。堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、講究策略，把握政策界線尺度，本級會(huì)審研判仍無法定性的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)與區(qū)打非辦聯(lián)絡(luò)，由區(qū)打非辦協(xié)調(diào)相關(guān)職能部門或向市打非辦咨詢進(jìn)行解答，避免穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。

（三）落實(shí)排查責(zé)任。要積極組織有關(guān)職能部門，全面落實(shí)排查工作，堅(jiān)持邊排查邊化解、邊排查邊宣傳，確保防范風(fēng)險(xiǎn)落到實(shí)處。對排查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，各地要抓緊制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，綜合運(yùn)用行政、刑事、民事手段，建立臺賬、分類處置，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)。對因怠于履職或敷衍了事致使風(fēng)險(xiǎn)遺漏而造成重大影響和社會(huì)不穩(wěn)定的，依法追究責(zé)任。

（四）健全長效機(jī)制。各單位要積極探索完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測排查長效機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)非法集資監(jiān)測預(yù)警工作制度、舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度貫徹落實(shí)。要積極依托城鄉(xiāng)網(wǎng)格化管理機(jī)制和打非綜合管理平臺，建立線上線下相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)預(yù)防體系。要及時(shí)充實(shí)打非一線工作力量，專職推進(jìn)打非工作，確保人力物力適應(yīng)工作需求。要積極推進(jìn)“無非法集資村社、街鎮(zhèn)”建設(shè)工作，充分調(diào)動(dòng)基層打非工作主動(dòng)性和積極性。

附件：1.排查整治總體情況統(tǒng)計(jì)表

2.風(fēng)險(xiǎn)線索明細(xì)表

3.廣告資訊信息排查清理情況統(tǒng)計(jì)表

4.絕不從事、參與或推廣非法集資活動(dòng)承諾書（參考）

5.非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查分析方法（參考）

重慶市大足區(qū)打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

2019年4月19日

附件5.非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查分析方法（參考）

1.看證照，審查資質(zhì)。對比現(xiàn)行行業(yè)法規(guī)，判斷其是否獲得相應(yīng)資質(zhì)。對未按規(guī)定進(jìn)行企業(yè)注冊、備案、許可，無辦公場所、無辦公人員或與注冊登記不符，以及注冊地與經(jīng)營地不一致、頻繁變更注冊地址和高管信息、短期內(nèi)大量鋪設(shè)分支機(jī)構(gòu)等問題。獲得了相應(yīng)資質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)審查其是否按照法定要求合規(guī)經(jīng)營。重點(diǎn)關(guān)注名稱或經(jīng)營范圍中使用“金融”“投資”“理財(cái)”“資產(chǎn)管理”“基金”等相關(guān)字樣的主體。典型案例：原始股騙局、公開發(fā)行私募產(chǎn)品行為。

2.看宣傳，對比特征。對比非法集資“四大特征”和傳銷“三大要素”。查看其通過互聯(lián)網(wǎng)、電視、廣播、報(bào)刊、手機(jī)短信、傳單、戶外廣告等媒介發(fā)布的各類融資類廣告資訊信息。重點(diǎn)關(guān)注宣傳中含有或涉及“金融創(chuàng)新”“金融科技”“消費(fèi)返利”“金融互助”“虛擬貨幣”“愛心慈善”“養(yǎng)老扶貧”“炒期貨外匯”“一帶一路”“共享經(jīng)濟(jì)”“物聯(lián)網(wǎng)”等內(nèi)容，以及高收益、高回報(bào)，明示或暗示保本、有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容的主體。以及利用專家、知名人士、專業(yè)機(jī)構(gòu)、“受益者”等名義或形象作推薦說明的虛假違法廣告主體和平臺。典型案例：私自發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、ICO、消費(fèi)返利。

3.看人員，追溯過往。一是看從業(yè)人員，對其相關(guān)資質(zhì)、職業(yè)經(jīng)歷、是否因集資行為受到處罰或刑事追究等情況，是否有大量群眾舉報(bào)、輿情指向。二是看投資人員，是否有投資人曾經(jīng)參與過非法集資項(xiàng)目，特別是老年人、貧困人員等聚集的群體。典型案例：部分非法外匯投資平臺。

4.看業(yè)務(wù)，穿透盈利。結(jié)合企業(yè)業(yè)務(wù)合同等資料，掌握其實(shí)際經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)類型及流程，重點(diǎn)關(guān)注有募集資金性質(zhì)的業(yè)務(wù)，穿透分析其最終盈利來源，監(jiān)測資金流入是否合法、穩(wěn)定可靠。若最終盈利不是來自企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營利潤，或利潤明顯不足以支撐其描述的效益時(shí)，極有可能是龐氏陷阱、集資詐騙或傳銷。必要時(shí)聯(lián)合銀保監(jiān)、公安、工商、稅務(wù)等有關(guān)部門，依托稅務(wù)稽查、反洗錢資金交易監(jiān)測等工作機(jī)制，依法對高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)可疑資金異動(dòng)情況進(jìn)行排查。典型案例：個(gè)別光伏產(chǎn)品、消費(fèi)返利平臺。

5．看風(fēng)控，審慎控制。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)沒有明顯違法或者認(rèn)定極其復(fù)雜，又存在可預(yù)期的盈利來源，同時(shí)也不符合非法集資或傳銷特征時(shí)，可檢查其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)是否可控。如盈利來源容易因政策、市場等發(fā)展變化導(dǎo)致中斷、不可持續(xù)，則應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制規(guī)模和范圍、加強(qiáng)增信措施。如其資金流轉(zhuǎn)過程中有集中節(jié)點(diǎn)或資金池，存在卷款跑路、蓄意違約等風(fēng)險(xiǎn)，則應(yīng)當(dāng)優(yōu)化治理、拆分風(fēng)險(xiǎn)、提升準(zhǔn)入門檻、增加風(fēng)險(xiǎn)隔離和審計(jì)追溯措施，確保風(fēng)險(xiǎn)主體、參與客體均具備較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力。典型案例：企業(yè)內(nèi)部集資、部分民間借貸行為。